¿Qué es la tokenización y para qué sirve?

Es probable que al escuchar la palabra tokenización no te sea fácil saber a qué hace referencia. Sin embargo, está presente en tu vida más de lo que te imaginas, sobre todo, para resguardar información sensible al momento de realizar pagos. 

A continuación te explicamos más a detalle la importancia de esta solución para proteger las transacciones en línea.

¿Qué es la tokenización?

La tokenización es un proceso utilizado para proteger la privacidad de los datos confidenciales mediante la sustitución de estos datos por un identificador único, conocido como token. Este proceso permite que la información esencial de los datos se conserve sin comprometer su seguridad.

La tokenización se ha convertido en una solución popular para empresas de distintos tamaños, especialmente pequeñas y medianas, que buscan reforzar la seguridad de las transacciones con tarjetas de crédito o débito y el comercio electrónico, mientras minimizan los costos y la complejidad del cumplimiento de los estándares de la industria y las regulaciones gubernamentales.

Al utilizar la tokenización, una empresa puede minimizar la cantidad de datos confidenciales que maneja directamente, lo que reduce el riesgo de robo de datos y fraude. Además, al utilizar tokens en lugar de datos confidenciales, se reduce el riesgo de errores humanos y se simplifica el proceso de cumplimiento normativo.

Por lo que, es una técnica efectiva para garantizar la seguridad y privacidad de los datos confidenciales de los clientes, al mismo tiempo que se cumplen los estándares y regulaciones de la industria.

¿Cómo funciona la tokenización?

La tokenización es un proceso que consiste en reemplazar información confidencial con información no confidencial equivalente, que se conoce como token. Este proceso se realiza con el objetivo de proteger los datos confidenciales y reducir el riesgo de que sean robados o utilizados de manera fraudulenta.

Los tokens se pueden crear de varias maneras, incluyendo el uso de funciones criptográficas matemáticamente reversibles con una clave, funciones no reversibles como las funciones hash, o mediante la utilización de una función de índice o un número generado aleatoriamente. 

En cualquier caso, el resultado es un token que representa la información confidencial original, mientras que la información expuesta se almacena en su lugar.

Los tokens y la información confidencial que representan se almacenan de forma segura en un servidor centralizado conocido como bóveda de tokens.

La bóveda de tokens es el único lugar donde la información original se puede mapear de nuevo a su token correspondiente, lo que significa que la información confidencial se mantiene protegida mientras se utilizan los tokens para realizar operaciones cotidianas.

Por lo que, la tokenización es un proceso seguro y efectivo que permite a las empresas proteger la privacidad de sus datos confidenciales y reducir el riesgo de fraude. La bóveda de tokens es una parte esencial del proceso de tokenización, ya que es donde se almacenan los tokens y la información confidencial correspondiente de forma segura.

Ejemplos de tokenización

La tokenización es una técnica ampliamente utilizada para proteger la información confidencial de las tarjetas, cuentas bancarias y otros datos sensibles que son manejados por procesadores de pagos. Esta técnica consiste en sustituir los datos originales con un token único y aleatorio, que se utiliza en lugar de la información real durante las transacciones.

Entre los casos de uso más comunes de procesamiento de pagos que utilizan la tokenización de información confidencial de tarjetas de crédito o débito se encuentran:

‍Comercio electrónico: En el comercio electrónico, la tokenización se utiliza para proteger la información de las tarjetas de los clientes durante el proceso de compra en línea. Esto garantiza que los datos sensibles de los clientes no sean almacenados en los servidores del comerciante y, por lo tanto, se reducen los riesgos de robo de información.

‍Pagos recurrentes: Los procesadores de pagos que gestionan pagos recurrentes, como los de suscripciones, también utilizan la tokenización para proteger la información confidencial de los clientes. Esto significa que los clientes solo tienen que introducir sus datos de pago una vez, y después se utiliza el token en todas las transacciones futuras.

‍Pagos móviles: Los pagos móviles están cada vez más extendidos y la tokenización se utiliza para proteger la información de las tarjetas de crédito almacenadas en las aplicaciones móviles de pago. Esto evita que los datos sensibles de los clientes sean almacenados en el dispositivo móvil, lo que reduce los riesgos de robo de información en caso de pérdida o robo del dispositivo.

Es importante destacar que la tokenización no es una medida de seguridad infalible, pero sí reduce significativamente el riesgo de robo de información y es una práctica recomendada por las principales normativas de seguridad de la información, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS por sus siglas en inglés).

Por ejemplo, Clip se rige por los lineamientos PCI, el mayor estándar internacional para manejar, usar y almacenar información de tarjetas de crédito y débito.

Además, sigue los requerimientos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Asociación de Bancos de México (ABM) y Banco de México (Banxico). Así como las reglas y políticas de seguridad de American Express, Mastercard y Visa.

Clip no guarda los datos de las tarjetas. La información que pasa por nuestras terminales está protegida y es confidencial. En cuanto a los dispositivos, estos son una caja fuerte debido a que cifra todos los datos recibidos en la terminal. Si alguien lo quiere alterar, todos los datos serán borrados.