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Pagos digitales van en crecimiento

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Efrén Pineda
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A medida que avanza la tecnología y cambia el comportamiento de los consumidores, los pagos digitales son cada vez más populares. Para las pequeñas empresas, el uso de métodos de pago digitalizados puede ser una gran manera de simplificar el proceso de transacción y abrir nuevas oportunidades de crecimiento.

En esta entrada del blog conocerás por qué los pagos digitales son tan importantes para los propietarios de pequeñas empresas y cómo pueden ayudarte a maximizar su potencial facilitando la aceptación de pagos de los clientes. 

También conocerás algunas de las opciones de pago digital más populares disponibles en la actualidad y podrás conocer los beneficios que ofrecen a los empresarios que buscan dejar su huella en un panorama en constante evolución.

Los pagos digitales están ganando terreno

Los pagos digitales se han convertido en una forma popular y conveniente de realizar transacciones financieras. En lugar de depender de efectivo o cheques, los pagos digitales facilitan el intercambio de dinero a través de dispositivos electrónicos.  Esto puede incluir el uso de tarjetas de crédito y débito, billeteras digitales, aplicaciones móviles y transferencias bancarias en línea.

Desde el pago de servicios hasta las transferencias de dinero sin contacto, los pagos digitales ofrecen una amplia gama de opciones para satisfacer las necesidades del consumidor en un mundo cada vez más tecnológico.

Además, con la pandemia de COVID-19, muchas personas han optado por los pagos digitales como una alternativa más segura a la interacción en persona. Los pagos digitales no solo son rápidos y convenientes, sino que también son más seguros y respetuosos con el medio ambiente, lo que los convierte en una opción cada vez más popular.

Los pagos digitales en México

De acuerdo a la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2021, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) y el Instituto Federal de Telecomunicaciones (IFT), señaló que en México existían 88.6 millones de usuarios(as) de internet. Eso significa que todavía hay sectores de la población sin acceso a este servicio.

Asimismo, todavía existe un rezago en cuanto al uso de la infraestructura tecnológica para aceptar medios de pago electrónicos. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2021, realizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Inegi, 72% de las empresas del país aceptó pagos con transferencias electrónicas y 45% pagos con tarjetas de crédito o débito. Mientras que los pagos a través de páginas de internet y de aplicaciones móviles se extendió a 53% y a 21% de las empresas, respectivamente. 

Según el Tablero del Consumidor de Deloitte señala que la mayoría de los consumidores aún prefiere el efectivo como medio de pago (71%), mientras que los pagos digitales y las tarjetas de crédito son ocupados en menor medida por ellos, con 51% y 45%, respectivamente.

La segunda barrera es el costo por la aceptación de pagos electrónicos, ya que existe una comisión por el uso de los medios de pago electrónicos (si se paga con tarjeta de crédito, la comisión es más alta; con débito, más pequeña).

Y la tercera barrera tiene que ver con la inclusión financiera, pues mucha gente aún no tiene la manera de acceder a un producto bancario, y, por lo tanto, a un medio de pago digital como las tarjetas o a una billetera electrónica. 

La ENIF 2021 indica que solo 12.3% de la población de 18 a 70 años usó tarjeta de débito para realizar compras de 501 pesos o más; en tanto, 78.7% de ese mismo segmento recurrió al efectivo.

Ventajas de los pagos digitales para los consumidores

En los últimos años, los pagos digitales se han convertido en una opción cada vez más popular entre los consumidores. Una de las principales ventajas de utilizar estos medios de pago es la seguridad que ofrecen.

La principal ventaja de los medios de pago electrónicos es la seguridad. Al tener el dinero en una cuenta, se dificulta su acceso para aquellos que intenten robarlo. Además, utilizar medios electrónicos permite reducir la cantidad de efectivo que se lleva en la cartera, lo cual beneficia tanto a las personas como a las empresas que manejan grandes volúmenes de dinero.

La rapidez en las transferencias electrónicas es otra gran ventaja, ya que los depósitos se reflejan prácticamente de inmediato. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los medios de pago electrónicos cuentan con esta característica. Por ejemplo, en el caso de las tarjetas, el cobro generalmente se valida al día siguiente de la compra.

Otro beneficio significativo de los medios de pago electrónicos es que proporcionan información valiosa para las instituciones financieras. Pueden conocer el monto de los ingresos en las cuentas de las personas, sus gastos y los tipos de servicios o productos que consumen. Esta información puede ayudar a las instituciones financieras a determinar si una persona es elegible para obtener crédito, fomentando así la inclusión financiera.

Aprovecha los pagos digitales

En la era digital actual, los pagos electrónicos se han vuelto una parte inseparable de la vida cotidiana para muchas personas. Con la facilidad y comodidad que brindan, cada vez más individuos optan por realizar sus transacciones de forma digital.

En este sentido, las empresas tienen una gran oportunidad para aprovechar los pagos digitales y expandir su alcance con los consumidores de manera significativa. Al ofrecer opciones de pago electrónicas, las compañías pueden mejorar la experiencia del cliente y agilizar los procesos de compra, lo que resulta en una mayor satisfacción y fidelización.

Además, los pagos digitales permiten a las empresas recopilar datos valiosos sobre las preferencias y hábitos de consumo de los clientes, lo que a su vez les brinda la posibilidad de personalizar y segmentar sus estrategias de marketing de manera más efectiva.

En definitiva, los pagos electrónicos ofrecen a las empresas la oportunidad de conectarse con los clientes de una forma más efectiva y rentable, lo que se traduce en mayores beneficios para ambas partes.

El futuro de los pagos digitales en México

En el mundo actual, los pagos digitales se han vuelto cada vez más populares, y su importancia no deja de crecer. El futuro de los pagos digitales es un tema que ha despertado mucho interés, y no es de extrañar, ya que esto puede tener un gran impacto en el sector y en la economía en general.

En este sentido, es importante debatir y analizar las posibles implicaciones que esto puede traer, tanto en términos de seguridad como de facilidad de uso para los consumidores.

En México, existe otra área de oportunidad para impulsar los pagos digitales: la educación financiera. Según la ENIF 2021, las personas con menor nivel educativo también poseen un menor conocimiento financiero. A medida que aumenta el nivel socioeconómico, se observa un mayor grado de educación financiera.

Por lo tanto, es evidente que aún falta un gran esfuerzo para que las personas comprendan cómo utilizar su dinero, aprovechar los medios de pago y ahorrar. Además, es importante que comprendan conceptos como el interés compuesto y las tasas reales que se aplican en los créditos.

Es fundamental que todos tengan acceso a la educación financiera para tomar decisiones informadas y mejorar su bienestar económico.

Además, también es importante considerar las oportunidades y desafíos que enfrentan las empresas que trabajan en este campo. En resumen, la discusión sobre el futuro de los pagos digitales es crucial para entender el panorama económico actual y tomar decisiones informadas para el futuro.