Pago en efectivo: ¿qué tanto le conviene a tu negocio?

El pago en efectivo es la forma más utilizada en México, esto de acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del 2021. El estudio señala que el 78.7 por ciento de la población de 18 a 70 años utiliza el efectivo para pagos mayores de 501 pesos, mientras que el 12.3 por ciento paga con tarjeta de débito, 3.4 por ciento con tarjeta de crédito y el 3.3 por ciento con otro medio como transferencias, cheques o tarjetas prepagadas, entre otros.

Ojo, esto no quiere decir que los pagos con tarjeta no sean relevantes en el país, pues cada vez hay más clientes que utilizan el pago con tarjeta de débito o crédito para sus compras. Tan solo en el último trimestre de 2022, el Banco de México señala que hay 29,693,298 tarjetas de crédito activas y 155,623,754 tarjetas de débito.

Además, señala que el dinero que se ha pagado con tarjetas en el último trimestre del 2022 es de: $14,107,061,607 pesos; los cuales se movieron a través de 123,124,674 operaciones en terminales punto de venta. 

Así como tiene muchos beneficios, existen algunos inconvenientes de usar dinero en efectivo que deben tenerse en consideración:

• Para los clientes no les permite desarrollar un historial crediticio.
• El dinero en efectivo puede falsificarse y se considera una pérdida. Si recibes un billete falso en alguna transacción en cualquier negocio, ese monto no puede recuperarse ni reponerse.
• El máximo que pueden gastar tus clientes depende del monto en efectivo que tengan en ese momento.
• Es necesario protegerlo en cajas de seguridad y vehículos blindados, con cerraduras o guardias.

¿Le conviene a tu negocio aceptar otra forma de pagos además del efectivo?

Sí. Muchos negocios creen que no necesitan aceptar con tarjeta porque realizan cobros pequeños, sin embargo, la razón te la dimos más arriba: se estima que 7 de cada 10 pagan con efectivo y esos 3 que faltan ¿cómo pagarán en tu negocio? Sin embargo, esos 3 pueden ayudar a incrementar tus ventas hasta el doble. 

Es decir, si tu ticket promedio es de 600 pesos, podrías vender hasta$1,200 pesos en promedio, esto de acuerdo a una encuesta realizada por Clip en diciembre de 2018.

Al aceptar otras opciones de pago, tu negocio puede ampliar su base de clientes y aumentar las ventas. Además, también proporciona comodidad a los clientes que prefieren no llevar dinero en efectivo.

Aunque el dinero en efectivo puede que nunca desaparezca del todo, es vital pensar en ofrecer opciones de pago más seguras a los clientes. Al aceptar pagos en terminales punto de venta, las empresas pueden reducir el riesgo de robo y fraude. Además, proporciona un proceso más fluido tanto para las empresas como para los clientes y en última instancia, las empresas deberían aceptar tarjetas de crédito/débito por la creciente popularidad de los pagos electrónicos.

¿Qué otros tipos de pago puedo implementar?

Cuando las empresas sopesan la idea de adoptar distintos tipos de pago, la principal preocupación es conocer sus opciones. Los métodos de pago más comunes son las tarjetas de crédito y débito, que ofrecen a los clientes la oportunidad de comprar artículos sin dinero en efectivo. 

Al adoptar las tarjetas de crédito y débito, las empresas pueden ampliar sus ventas y atraer a una amplia gama de clientes que quizá no posean dinero en efectivo. Además, el sistema de pago como los Links de Pago ofrece a las empresas la oportunidad de establecer un enlace, un botón o un código QR para aceptar pedidos y pagos online.

Además, las empresas pueden ofrecer pagos móviles, como Apple. Estas opciones de pago permiten a los clientes utilizar su dispositivo móvil para pagar, lo que constituye una forma cómoda y segura de completar una transacción. Al aceptar múltiples opciones de pago, las empresas pueden satisfacer las necesidades de su variada base de clientes y ampliar sus ingresos.

Implementar una terminal punto de venta te permitirá aceptar pagos mediante tarjetas de crédito o débito, así como otros métodos de pago electrónico. Pueden conectarse a la cuenta bancaria de una empresa para facilitar transacciones rápidas y seguras.

El dinero en efectivo puede seguir siendo una opción de pago viable, pero cada vez es menos habitual debido al aumento de los métodos de pago electrónicos. Al adoptar múltiples opciones de pago,los negocios pueden estar al día de los métodos de pago más novedosos y garantizar una experiencia positiva a sus clientes.

¿Desaparecerá algún día el dinero en efectivo?

Investigaciones recientes han demostrado una disminución en la utilización del dinero en efectivo debido a la aparición de opciones de pago digitales. La pandemia ha acelerado esta transición a los pagos electrónicos, lo que ha llevado a numerosas empresas a preguntarse si el dinero en efectivo desaparecerá algún día. 

Aunque es improbable que el dinero en efectivo desaparezca pronto, es esencial que las empresas se adapten y presenten una diversidad de opciones de pago para adaptarse a los cambiantes deseos de los consumidores.

Explotando la tecnología, se prevé un aumento de los procesos de pago seguros y fáciles de usar. Desde pagos móviles como Apple Pay hasta plataformas de pago, los clientes buscan métodos de pago fáciles y sin intervención. 

La tendencia en otros países parece indicar que sí se dejará de usar el pago en efectivo. Si bien es cierto que aún falta tiempo, en el mundo están sucediendo movimientos interesantes:

• En Francia no se permite realizar pagos en efectivo en montos que superen los mil euros (aproximadamente $21,000 pesos mexicanos)
• En Italia hay un límite en compras con pago en efectivo que superen los mil 500 euros (unos $32,000 pesos mexicanos)
• En España el caso es similar pero en compras de dos mil 500 euros. (cerca de  $54,000 pesos mexicanos)
• Está el caso de Dinamarca donde ya está fijado que en el 2030 el dinero en efectivo desaparecerá. Para darte más información al respecto, creamos esta entrada donde explicamos por qué es importante reducir el uso del efectivo. 
• En México existe la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia que señala los límites del pago en efectivo. Mucho más altos que los que mostramos anteriormente. Los cuales son los siguientes:
  

Aunque el dinero en efectivo no desaparezca por completo, es esencial que las empresas se mantengan informadas de las modificaciones en los métodos de pago. Aceptar pagos electrónicos a través de depósitos bancarios, terminales de punto de venta y sistemas de pago online puede beneficiar a las empresas al reducir el riesgo de robo y mejorar la eficiencia. 

A medida que aumenta el número de consumidores que prefieren los pagos digitales, los negocios que no ofrezcan estas opciones pueden quedarse rezagados y sufrir pérdidas de clientes.

Opciones más seguras y uso del smartphone

La razón por la cual el pago en efectivo está bajando se debe a la presencia de formas alternativas, tales como el pago con tarjeta, transferencia bancaria vía celular, Apple Pay u otras formas de pago en línea son cada vez más frecuentes en negocios jóvenes.

Además de esto, las nuevas generaciones prefieren el pago con tarjeta o medios digitales. Hazte la pregunta: ¿cuántas veces al día ves que un cliente te pregunta si aceptas pagos con tarjeta?

En Latinoamérica, México es el tercer país con más usuarios de billetera digital, que permite recargas de tiempo aire, pago de servicios, envío de dinero, ahorro con rendimientos y pagos con un código QR.

El principal uso que los mexicanos le dan a estas aplicaciones son compras para aprovechar promociones, seguido de transferencias monetarias y pago de servicios. Esto quiere decir que poco a poco los mexicanos están usando otras alternativas, además de tarjetas, para pagar en los negocios. Sin embargo, surge otra pregunta.

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¿Qué opciones tienes para aceptar pagos con tarjeta?

En el mismo estudio que mencionamos, la COFECE detectó que las comisiones altas de los bancos son factores determinantes para que usar dinero en efectivo se mantenga como el principal medio de pago entre los mexicanos.

Si alguna vez trataste de solicitar una terminal bancaria sabes que es un trámite que te puede tomar hasta 3 meses. Y ya que lo consigues, esta terminal no te permitirá aceptar todas las tarjetas, pues solo aplica para Visa y Mastercard y tendrás que solicitar otra para vales y una más para Amex.

Sin embargo, hay soluciones que te permiten aceptar las tarjetas antes mencionadas, pero también opciones digitales sin contacto como las wallets que platicamos y soluciones tan sencillas como el pago a través de teléfonos inteligentes. Por fortuna, todo esto se puede realizar a través de Clip.

Además, tener una terminal móvil tiene sus ventajas pues, a diferencia de una terminal convencional, no aplican multas por ticket promedio bajo ni por desuso. Lo único que debes hacer es adquirir un dispositivo, crear una cuenta en la App y listo, podrás cobrar con tarjeta en cualquier lugar.