¿Es posible el fraude en tarjetas de débito?

Hemos hablado de qué es una tarjeta de débito, la oportunidad que tienes para realizar compras sin necesidad de arriesgar tu dinero al traerlo en efectivo.Sin embargo, al igual que las tarjetas de crédito, las de débito pueden ser susceptibles de fraude y estafas porque básicamente tienen un control de seguridad muy parecido.

Los fraudes con tarjetas de débito pueden ocurrir de muchas formas, y no siempre son fáciles de detectar. Así que para estar atento, te presentamos este contenido que te ayudará a conocer las formas de estafa y cómo puedes proteger tu dinero con un simple cambio de hábitos. Pero primero, dejemos en claro ¿qué es un fraude en débito?

¿Qué es el fraude con tarjetas de débito?

El fraude con tarjetas de débito se produce cuando alguien tiene acceso a los datos de tu tarjeta de débito y la utiliza para realizar compras físicas en una terminal o en línea no autorizadas. Se trata de un delito grave, y cualquiera que tenga una tarjeta de débito debe conocer las señales de advertencia y saber cómo protegerse del fraude con tarjeta de débito. 

Pero ¿cómo pueden hacer esto? Usualmente creemos que teniendo la tarjeta en nuestras manos es imposible que te puedan hacer un fraude, pero esto no es así. De hecho, al no robar tu tarjeta físicamente, los delincuentes esperan que no te des cuenta de que algo anda mal. 

Los estafadores pueden hacerse con los datos de tu tarjeta de varias maneras, una de ellas a través de un dispositivo de robo de tarjetas de cajero automático; también pueden acceder a extractos bancarios o tarjetas de débito antiguas, o pedirte que realices un pago en un sitio web fraudulento para recoger tus datos.

Otra forma de robar datos en tarjetas de débito es a través del carding, que según la Condusef es una forma de estafa online que consiste en acceder ilegalmente a los datos de tu tarjeta, pero lo hacen de forma aleatoria, es decir: no tienen una víctima potencial, todo lo hacen al azar. Para conseguirlos, utilizan una serie de programas que mediante algoritmos generan varias combinaciones.

No obstante, este no es el único método usado. Pueden también robar la información personal con ayuda del phishing. Este engaño está basado en falsas páginas web que pretenden hacerse pasar por instituciones legítimas, como bancos, universidades, hoteles y tiendas online.

También el spam y los correos electrónicos han sido utilizados de manera activa para engañar a los usuarios y hacer que revelen sus datos personales y financieros, como cuentas y sus contraseñas.

Eso sí, para pasar desapercibidos realizan compras pequeñas por lo regular utilizan los datos para pagar cuentas de Spotify, Netflix, YouTube, Uber, suscripciones mensuales a videojuegos, pasajes de autobús y cosas así de mínimas.

Cómo informar de un cargo no reconocido

La mejor manera de estar atento es comprobar diariamente el saldo y las transacciones de tu cuenta bancaria mediante una aplicación de banca móvil o en línea. Por fortuna, si encuentras un cobro no reconocido, tienes oportunidad de levantar la aclaración y que se investigue.

Normalmente, puedes ponerte en contacto con ellos a través del número de teléfono del servicio de atención al cliente que figura en el reverso de la tarjeta o a través de su aplicación móvil o sitio web.

Cuando se lo notifiques, proporciona tantos detalles como sea posible, como la fecha, el importe y el nombre del comerciante, para que puedan investigar el problema. Es esencial actuar con prontitud, ya que algunos bancos tienen plazos para informar de cargos no aprobados, y esperar podría dificultar la recuperación de los fondos.

Si no puedes ponerte en contacto con tu banco o emisor de la tarjeta, también puedes presentar una disputa por escrito. Puedes hacerlo mediante una carta o un correo electrónico, y debes incluir los mismos datos que al denunciar el cargo por teléfono. 

Conserva una copia de la carta de disputa y de cualquier respuesta del banco, así como documentos u otras pruebas que respalden tu reclamación. Es importante que te mantengas en contacto con el banco regularmente para asegurarte de que se está investigando tu caso, y para impulsar el asunto si es necesario. 

Si sigues estos pasos, podrás protegerte de las consecuencias del robo de tarjetas bancarias y, en el mejor de los casos, recuperar el dinero que te hayan sustraído sin permiso.

Cómo recuperar mi dinero

Tras detectar una actividad sospechosa en tu tarjeta, el siguiente paso es centrarse en recuperar el dinero. Afortunadamente, la mayoría de los bancos tienen políticas de seguridad que te permiten recuperar los fondos perdidos. 

El proceso de recuperación de los fondos puede variar en función de la normativa de la entidad y de la incidencia del fraude. En determinadas situaciones, los bancos pueden ofrecer reembolsos instantáneos, mientras que en otros casos, puede que tengas que presentar documentación adicional para validar tu reclamación. 

Al intentar recuperar el dinero, puedes considerar la posibilidad de presentar una disputa de cargos. Se trata de un proceso formal en el que impugnas un cargo en tu tarjeta financiera que consideras incorrecto o engañoso. 

Al presentar una impugnación, debes presentar pruebas que respalden tu historia, como facturas o registros de la cuenta. Tu banco investigará el caso y decidirá si anula o no el cargo. En caso afirmativo, se restablecerán los fondos en tu cuenta. 

Ten en cuenta que presentar una disputa puede llevar algún tiempo, por lo que es esencial actuar con rapidez y observar tu cuenta para cualquier actualización.

Consejos para protegerte del fraude en débito

Estos tips te ayudarán a tomar precauciones y hacerle más complicado a los defraudadores que tomen los datos de tu tarjeta.

• Revisa regularmente tu estado de cuenta. Al estar al tanto de tus movimientos, podrás detectar e informar rápidamente de cualquier actividad sospechosa. Ahora esto es más fácil con las apps y servicio de banca online.
• No utilices papel en donde aparezcan tus datos. Los estados de cuenta digital son ideales, ya que evitan que sus datos caigan en manos equivocadas. Si te llegan mes con mes, deberás guardarlos en un lugar seguro o destruirlos por completo.
• No guardes tu PIN en ningún sitio. Puede resultar tentador guardar tu PIN en tu teléfono o anotarlo en algún lugar, pero esto aumenta el riesgo de que los estafadores accedan a tu cuenta bancaria.
• Cuidado con el phishing. No respondas a correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas sospechosas, y nunca compartas los datos de tu tarjeta de débito en Internet o con alguien que no conozcas.
• Destruye las tarjetas de débito antiguas. Antes de tirar las viejas tarjetas de débito a la basura, utiliza una trituradora o córtalas lo más pequeño que puedas.
• Configura las alertas bancarias. La mayoría de las aplicaciones bancarias te permitirán configurar alertas de retiro, que pueden ayudarte a detectar cualquier actividad inusual en tu tarjeta de débito.

Por último, es imprescindible utilizar contraseñas seguras y mantener protegida tu información personal. No utilices la misma contraseña para todas tus cuentas, y evita utilizar contraseñas llamativas como tu fecha de nacimiento o tu número de la seguridad social. 

Mantén la privacidad de tus datos personales, y desconfía de cualquier correo electrónico o llamada telefónica inesperados en los que te pidan información. Si no estás seguro de si una solicitud es válida, ponte en contacto directamente con tu banco para verificarlo. Si sigues estos pasos, podrás protegerte del fraude con tarjetas de débito y asegurar tus finanzas.