Esto debes considerar antes de solicitar un préstamo para tu negocio

Obtener financiamiento es un paso crítico para las pequeñas y medianas empresas (pymes) que buscan crecer y expandirse. Sin embargo, obtener un préstamo no es tan simple como parece. Hay varias consideraciones que las pymes deben tener en cuenta antes de solicitar un préstamo. 

Conocimiento del Estado Financiero

El primer paso para cualquier pyme que busca obtener un préstamo es tener un conocimiento claro y completo de su situación financiera actual. Esto significa conocer el estado de su balance de pagos, la situación de pago de sus contratos y su presupuesto.

Si tus estados financieros muestran que tu negocio tiene un flujo de efectivo positivo y rentabilidad, puedes estar en una posición para expandir tu negocio o invertir en nuevos productos o servicios.

Los estados financieros también son vitales para la gestión efectiva del flujo de efectivo. Con un seguimiento constante de tus entradas y salidas de efectivo, puedes manejar tu flujo de efectivo de manera eficiente, garantizando que tu negocio tenga siempre suficiente efectivo para cubrir sus gastos.

Con un conocimiento claro de tus estados financieros actuales, puedes hacer proyecciones y crear un plan financiero para tu negocio. Esto es especialmente útil para la planificación estratégica y la gestión del crecimiento.

Tener una imagen clara de tu situación financiera te permitirá evaluar si la consolidación de la deuda que ya tienes es una alternativa viable. Además, esta 'radiografía financiera' también será valiosa cuando te comuniques con potenciales prestamistas, ya que estarás mejor equipado para responder a sus preguntas y demostrar tu capacidad para manejar la deuda.

Por último, un análisis regular de tus estados financieros puede ayudarte a detectar problemas o tendencias preocupantes antes de que se conviertan en problemas serios. Por ejemplo, si tus costos están aumentando a un ritmo más rápido que tus ingresos, podrías necesitar buscar formas de reducir gastos.

Acreditar el destino de los fondos y la fuente de pago

Para convencer a los prestamistas de que eres un candidato viable para un préstamo, debes poder acreditar el destino de los fondos del nuevo crédito y proporcionar claridad sobre la fuente de los ingresos que permitirán pagar el crédito. Para lograrlo, necesitas habilidades para administrar tu negocio.

Por ejemplo, si estás solicitando un préstamo para financiar la expansión de tu negocio, deberías poder demostrar cómo los fondos se utilizarán específicamente para este propósito (por ejemplo, a través de proyecciones financieras, planes de negocio, etc.) y también cómo la expansión generará ingresos adicionales que te permitirán pagar el préstamo.

El banco necesita tener claridad sobre el propósito del nuevo préstamo. La pyme debe ser capaz de acreditar correctamente el destino de los fondos del nuevo crédito (caja, inversión, expansión, modernización, etc.) y explicar su uso mediante documentación. 

Además, al banco le debe quedar claro cuál será la fuente de ingresos que permitirá pagar el crédito, es decir, que exista claridad sobre la fuente de pago. Muchas veces, las personas llegan al banco con presupuestos mal hechos, papeles desordenados o incompletos, que reducen sus posibilidades de obtener el préstamo​.

Realizar un estudio de mercado minucioso

Antes de solicitar un préstamo, es una buena idea llevar a cabo un estudio de mercado minucioso. Este estudio debe comprender los riesgos inherentes de tu negocio, así como la situación del mercado externo y las tendencias.

Con él, podrás tener información que necesitas para desarrollar una estrategia de marketing, definir tu público objetivo y establecer objetivos y metas realistas. Así, puedes demostrar que estás dispuesto a invertir tiempo y recursos para entender tu mercado, así como posicionar tu negocio para el éxito. Esto puede aumentar tu credibilidad y las posibilidades de obtener un préstamo.

Llevar a cabo un estudio de mercado puede ayudarte a identificar tendencias emergentes y cambios en el comportamiento del consumidor que podrían afectar a tu negocio en el futuro. Esta información puede ser útil para planificar y prepararte para el futuro; además de que con los datos recogidos, puedes hacer proyecciones financieras más precisas. Esto puede ayudarte a determinar cuánto financiamiento necesitarás y cómo lo utilizarás.

Conocimiento de las tasas de interés

Otro aspecto crucial a considerar antes de solicitar un préstamo es tener un conocimiento claro del tipo de las tasas de interés, esto te ayudará a comprender la verdadera carga financiera de dicho préstamo. 

La tasa de interés determina cuánto costará tomar prestado el dinero y es un componente clave para calcular el monto total que se deberá devolver. Un préstamo con una tasa de interés más alta costará más a lo largo del tiempo.

Además, entender las tasas de interés puede ayudar a comparar diferentes opciones de préstamos. Al examinar las ofertas de varios prestamistas, puedes usar la tasa de interés como un indicador para determinar cuál es el préstamo más económico. Sin embargo, también es importante tener en cuenta otros factores, como las tarifas y los términos del préstamo.

Por último, conocer las tasas de interés puede ayudarte a tomar decisiones financieras informadas. Puede ayudarte a decidir si es el momento adecuado para solicitar un préstamo, o si sería mejor esperar a que las condiciones del mercado cambien y las tasas de interés disminuyan.

En resumen, conocer las tasas de interés antes de solicitar un préstamo te permite entender mejor la carga financiera del préstamo, comparar diferentes opciones de préstamos, y tomar decisiones financieras más informadas.

Evitar decisiones impulsivas

Finalmente, es crucial evitar tomar decisiones impulsivas cuando se trata de solicitar un préstamo como PrestaClip. Tomar un préstamo impulsivamente puede llevar a asumir más deuda de la que uno puede manejar. Este exceso de deuda puede poner una presión financiera significativa en un negocio y en algunos casos puede llevar a problemas de flujo de efectivo y dificultades para cumplir con las obligaciones de pago.

Además, las decisiones impulsivas pueden llevar a comprometerse con términos de préstamo desfavorables. Por ejemplo, puedes terminar con una tasa de interés más alta o términos de pago que no se alinean con las capacidades de flujo de efectivo de tu negocio.

Por último, las decisiones impulsivas pueden indicar falta de planificación o mala gestión financiera, lo que puede ser un factor de riesgo para los prestamistas. Si estás buscando financiamiento, es importante demostrar que tienes una comprensión clara de las necesidades y capacidades financieras de tu negocio, y que estás tomando una decisión meditada y bien fundamentada, quizá basada en un plan de negocios.

En resumen, es vital evitar las decisiones impulsivas al solicitar un préstamo porque pueden llevar a una deuda excesiva, términos de préstamo desfavorables y una percepción de mala gestión financiera. En su lugar, se recomienda abordar el proceso de solicitud de préstamo con cuidado, consideración y una comprensión clara de las implicaciones a largo plazo.

Conclusión

En resumen, preparar tu negocio para solicitar un préstamo implica más que simplemente reunir la documentación necesaria y llenar formularios. Necesitas tener un entendimiento completo de tu situación financiera actual, ser capaz de justificar el uso del préstamo y demostrar cómo pagarás el préstamo, realizar un estudio de mercado minucioso, estar al tanto de las tasas de interés actuales, y evitar tomar decisiones impulsivas.

Siguiendo estos pasos, estarás mejor preparado para enfrentarte al proceso de solicitud de préstamos y aumentarás tus posibilidades de obtener el financiamiento que necesitas para hacer crecer tu negocio.