¿Cómo salir de deudas? Conoce 5 tips para lograrlo

¿Sientes que te hundes cada vez más en un ciclo de deudas? ¿Se te acumulan las facturas y parece que no hay salida? Si es así, ha llegado el momento de actuar. Con algo de esfuerzo y dedicación, puedes recuperar el control de tus finanzas, empezando por salir de las deudas. 

Es importante precisar que una deuda, según Profeco, es la obligación de pagar o devolver una cosa, principalmente dinero, en un determinado plazo de tiempo a otra persona o empresa.

El nivel de endeudamiento es la relación de tus deudas respecto a tu ingreso total. Por ejemplo, si tu ingreso mensual es de $7,500 pesos, con una deuda al mes de $750 pesos, tienes un nivel de endeudamiento del 10%. 

Lo más recomendable es que las deudas no excedan el 30% de tus ingresos periódicos. Lo grave es cuando se pasa mucho el nivel de endeudamiento y se complica el pago mínimo o pago de intereses. 

Por lo que, en este artículo te compartiremos consejos útiles para superar las deudas de forma rápida y eficaz, para que por fin puedas liberarte de la carga de deber dinero.

1. Elabora un presupuesto y controla tus gastos. 

Controlar los gastos puede llevar a una vida financiera más tranquila y exitosa. Para ello, es fundamental elaborar un presupuesto que contemple todos los ingresos y gastos. El primer paso es registrar minuciosamente cada ingreso y cada gasto, para identificar las áreas en las que se está gastando más dinero. Conoce exactamente cuánto dinero ingresa y adónde va a parar.

Una vez que se tiene esta información, es posible hacer ajustes y reducir gastos innecesarios. Las herramientas digitales, como aplicaciones móviles y programas especializados, pueden ayudar a simplificar este proceso y hacerlo más eficiente. Al saber a detalle nuestros gastos, podremos tomar decisiones más informadas y alcanzar nuestras metas financieras a largo plazo.

2. Reduce los gastos innecesarios: busca formas de ahorrar 

En tiempos económicos difíciles, es importante encontrar formas de ahorrar dinero. Una de las formas en que podemos hacerlo es reduciendo nuestros gastos innecesarios. ¿Cómo hacemos esto? Una manera es examinando nuestras compras de alimentos y buscando maneras de hacer más con menos.

Podemos usar cupones y comprar productos genéricos en lugar de marcas de renombre para ahorrar dinero en la compra de alimentos. Además, podemos ahorrar dinero al reducir nuestros gastos de ocio. 

En lugar de gastar dinero en actividades costosas, podemos buscar formas gratuitas o económicas de entretenimiento. Al hacer pequeños cambios en nuestras compras y actividades, podemos ahorrar significativamente en nuestros gastos innecesarios.

3. Intenta utilizar dinero en efectivo en lugar de tarjetas de crédito

Usar dinero en efectivo puede ser una práctica beneficiosa para aquellos que buscan controlar sus gastos y mantenerse dentro de su presupuesto. 

En lugar de confiar en las tarjetas de crédito, utilizar billetes y monedas puede ayudar a visualizar mejor cuánto dinero se tiene disponible y en qué se está gastando. 

Además, al no tener que preocuparse por el pago de intereses o deudas acumuladas, se pueden evitar situaciones de estrés financiero. Si bien puede parecer más cómodo llevar una tarjeta en la cartera, vale la pena considerar si realmente vale la pena el riesgo de gastar más de lo que se tiene.

4. Considera la posibilidad de consolidar la deuda

¿Te encuentras en una situación de tener varios préstamos que pagar cada mes con diferentes tasas de interés? La consolidación de deuda podría ser la respuesta a sus problemas. Con la consolidación de deuda, puedes combinar varios préstamos en un solo pago con una tasa de interés más baja. 

Esto significa que pagarás menos en intereses y tendrás un pago mensual más bajo. Es una excelente manera de reducir el estrés financiero y comenzar a tomar el control de su deuda. 

5. Aumenta tus ingresos

Si estás buscando aumentar tus ingresos, hay una variedad de formas en las que puedes hacerlo. Una opción es considerar la posibilidad de aceptar un trabajo adicional. 

Si ya tienes un trabajo de tiempo completo, puedes buscar trabajos de tiempo parcial que se ajusten a tu horario. Otra opción es vender artículos en línea que ya no necesites o que tengan cierta demanda.

Ya sea que tengas ropa, electrónica u otros artículos que estén en buen estado pero que ya no uses, puedes ganar algo de dinero extra al venderlos en línea. Elegir una de estas opciones o incluso combinarlas puede ser una excelente manera de mejorar su situación financiera y aumentar sus ingresos.

6. Paga más del saldo mínimo adeudado.

Muchas veces, el pago mínimo es todo lo que las personas pueden permitirse en ese momento. Sin embargo, pagar solo el mínimo adeudado de tu deuda puede ser un error costoso en términos de interés y plazos de pago.

Pagar más del saldo mínimo es una estrategia inteligente para saldar tu deuda más rápidamente y ahorrar dinero a largo plazo. Al aumentar su pago mensual, reducirás la cantidad de intereses a pagar en el tiempo total de la deuda. 

Además, podrás saldar tu deuda antes, lo que significa que tendrás más dinero disponible para otras necesidades financieras en el futuro. Si bien es tentador pagar solo el mínimo adeudado, el pago adicional puede marcar una gran diferencia en su situación financiera general a largo plazo.

No olvides que es importante tratar de pagar las deudas con las tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito de auto, entre otros, pues son las que más dinero cuestan.

Conclusión

Presupuestar y controlar tus gastos es esencial para alcanzar la libertad financiera. Requiere autodisciplina, pero la recompensa es enorme: controlarás tus propias finanzas y tendrás menos preocupaciones por las deudas. Utiliza las estrategias mencionadas anteriormente para ponerte en marcha y gestionar tu dinero de forma inteligente. 

Crear un plan que tenga en cuenta los ingresos, los gastos, las deudas y los ahorros puede ayudarte a cumplir tus objetivos financieros a largo plazo. Tanto si se trata de pagar las tarjetas de crédito como de crear un fondo de emergencia para gastos inesperados, dedicar tiempo ahora a gestionar tus finanzas te compensará más adelante.