Seguridad en las pasarelas de pago

¿Qué es la seguridad de pago en pasarelas de pago?

La seguridad de pago en pasarelas de pago se refiere a las medidas de seguridad implementadas en las plataformas de pago en línea para proteger la información financiera y personal de los clientes durante las transacciones en línea. Esto incluye la protección contra actividades fraudulentas como el robo de identidad, el fraude con tarjetas de crédito, entre otros.

Las pasarelas de pago suelen utilizar diferentes protocolos de seguridad para proteger la información de los clientes, tales como el cifrado de datos, la autenticación de usuarios y la tokenización de datos. Estas medidas de seguridad aseguran que los datos del cliente estén protegidos mientras se procesan los pagos en línea.

Además, las pasarelas de pago también deben cumplir con los estándares de seguridad del sector, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS por sus siglas en inglés) , para garantizar la protección de los datos de los clientes. 

¿Por qué es importante la seguridad en una pasarela de pago?

La seguridad de la pasarela de pago es crucial para salvaguardar los datos personales de los clientes y garantizar la protección de su empresa.

Las violaciones de seguridad, el fraude y el incumplimiento de normas son errores costosos que no solo afectan a los ingresos ganados con tanto esfuerzo, sino que también pueden dañar seriamente la reputación de la marca o ecommerce.

Principales características de seguridad de una pasarela de pago

Ahora que sabes la importancia de la seguridad, te compartimos las principales características que hacen segura a una pasarela de pago. Esta información te puede ser sumamente útil para tomar una decisión al elegir la mejor pasarela para tu tienda en línea o ecommerce. 

1. Cumplimiento de PCI DSS

Cualquier empresa que procese compras con tarjeta de crédito o débito debe cumplir con las reglas y regulaciones internacionales establecidas en el PCI DSS por sus siglas en inglés. 

La función principal de PCI DSS es proporcionar a las empresas un enfoque estandarizado para procesos de transacción rigurosos y seguros, al mismo tiempo que se mantiene una experiencia fluida para el cliente.

Mantener el cumplimiento de PCI es esencial para evitar sanciones y mejorar su reputación con las marcas de pago, genera confianza en el cliente y refuerza sus sistemas para evitar filtraciones de datos y fraudes con tarjetas de crédito. El PCI DSS tiene 12 requisitos clave , divididos en 78 requisitos básicos y 400 procedimientos de prueba. 

Es imprescindible que todos los proveedores de procesamiento sean compatibles con PCI. Así que, al evaluar qué proveedor de pagos utilizar, es importante asegurarse de que pueda gestionar el procesamiento de tarjetas de crédito, el registro de transacciones y la administración de datos de tarjetas de crédito mientras se cumple con los estándares de PCI DSS.

2. Tokenización

La tokenización es una técnica de seguridad que protege los detalles de pago del cliente mediante la sustitución de la información confidencial por un conjunto de números aleatorios conocidos como "tokens". La adopción de la tokenización de pagos es promovida por el PCI DSS debido a sus múltiples beneficios.

Los tokens ofrecen una sustitución única y segura para los números de cuenta principales, que se mantienen fuera del servidor del comerciante. Esto significa que el comerciante no tiene que asumir la responsabilidad de almacenar información confidencial, lo que protege tanto al comerciante como al cliente de posibles actividades fraudulentas.

La tokenización agrega una capa adicional de protección a la información confidencial, ya que en caso de una violación, los datos no tienen sentido ni son útiles. Si un ciberdelincuente obtuviera acceso a los tokens, sus esfuerzos serían en vano ya que no tendrían forma de 

descifrarlos.

3. Prevención de fraudes 

Actualmente existen diversas formas de mitigar los riesgos de fraude y seguridad. Además de los protocolos de seguridad mencionados anteriormente, es posible implementar sistemas de detección de fraude que utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático para detectar anomalías en los datos de transacciones de los usuarios y así identificar transacciones potencialmente fraudulentas.

Estas herramientas analizan los datos de transacciones de los usuarios para crear patrones, lo que les ayuda a identificar comportamientos anómalos en los usuarios. Son capaces de diferenciar entre el comportamiento normal del usuario y el comportamiento sospechoso, permitiéndole al comerciante mantenerse proactivo y evitar que una amenaza crezca.

A pesar de que estos métodos trabajan con predicciones en lugar de pruebas, siguen siendo muy precisos y efectivos para mitigar las amenazas de fraude.

4. Cifrado de datos

El cifrado de datos es el principal método que utilizan las pasarelas de pago para proteger los datos confidenciales de las transacciones. Cuando introduzca los datos de su tarjeta en la caja, la pasarela de pago cifrará los datos. 

El cifrado convierte los datos en otra forma, o código, para que sólo puedan acceder a ellos las personas que tengan acceso a una clave secreta. La pasarela de pago descifrará la transacción mediante su propia clave privada. Al hacerlo, se reduce drásticamente la posibilidad de que los datos caigan en manos equivocadas.

5. Autenticación de usuarios

Se trata de la identificación de usuarios que buscan acceder a un sistema, red o dispositivo se conoce como autenticación. Generalmente, se determina la identidad del usuario a través de las credenciales, como el nombre de usuario y la contraseña, mediante el control de acceso. Además, se utilizan otras tecnologías de autenticación, como la biometría y las aplicaciones de autenticación, para verificar la identidad del usuario.

La autenticación de usuario es un método que evita que los usuarios no autorizados accedan a información confidencial. Por ejemplo, el usuario A solo tiene acceso a la información relevante y no puede ver la información confidencial del usuario B. 

Conclusión

Finalmente, al elegir tu pasarela de pago evalúa las características de seguridad que ofrece para proteger las transacciones e información bancaria de los clientes. Una de esas opciones es Checkout Clip, una pasarela de pagos que cuenta con tecnología para la prevención de fraudes.

Clip no guarda los datos de las tarjetas. La información que pasa por las terminales está protegida y es confidencial, así como lo es en Checkout Clip. Además, Clip se rige por los lineamientos PCI, el mayor estándar internacional para manejar, usar y almacenar información de tarjetas de crédito y débito.