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Ofrece meses sin intereses en tu negocio

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Efrén Pineda
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Una de las principales dudas de los negocios sobre los meses sin intereses es ¿cómo se lo ofrezco a mis clientes? No es tan difícil, lo único que necesitas es una terminal para cobrar con tarjeta de crédito. Sí, solo eso.

Eso sí, no todos los bancos ofrecen esta opción con todas las tarjetas y no siempre está disponible, así que debes verificar con la institución bancaria estas limitantes, sin embargo, en Clip, lo único que debes hacer es activar esta funcionalidad en la aplicación y listo, podrás tener disponible los meses sin intereses a cuando quieras.

Quizá suene obvio, pero las tarjetas de crédito son las únicas que puedes aceptar a la hora de cobrar a meses sin intereses, lo que no suena tan obvio es cómo recibirás el dinero por esa compra ¿a meses o el total? La  respuesta es que recibirás el total de tu compra (menos comisiones) al día siguiente. Ahora sí te llamó la atención, ¿verdad?

¿Cómo funcionan las compras a meses?

Es importante tener en cuenta que esta modalidad solo aplica para tarjetas de crédito, ya que el proceso de financiamiento se realiza a través de la institución financiera que emite la tarjeta. Si tu negocio ofrece compras a meses sin intereses, es necesario que los comercios comprendan que todo el dinero se depositará en una sola exhibición en la cuenta del negocio, descontando las comisiones y sobretasas correspondientes.

Las mensualidades son responsabilidad del tarjetahabiente y el banco, quien se encarga de dividir el monto total en el número de meses seleccionados sin aplicar ningún tipo de interés al tarjetahabiente. Si el cliente no realiza el pago, el banco se encargará de los intereses y comisiones correspondientes, mientras que el negocio ya habrá recibido el dinero.

Es importante mencionar que el gasto se descuenta de la línea de crédito del cliente, pero a medida que se vaya pagando cada mensualidad, el banco liberará esa parte de la línea de crédito para utilizarla. Por lo tanto, el negocio no tendrá problemas para recibir el dinero de la compra.

Es importante que los clientes lean y comprendan los términos y condiciones de las compras a meses sin intereses, ya que en algunos casos pueden aplicar cargos por pagos tardíos o por cancelaciones anticipadas. Además, es importante recordar que aunque no haya intereses, los clientes aún están contrayendo una deuda y deben ser responsables con sus pagos.

Aunque esta modalidad puede parecer costosa, debes considerar que se trata de transacciones con montos significativos. Al ofrecer esta opción, puedes vender productos con costos más elevados a plazos, lo que aumentará tus ingresos y te ayudará a alcanzar tus metas de venta.


¿Cómo surgieron los meses sin intereses?

En México, los meses sin intereses son una herramienta valiosa que permite a los negocios ofrecer productos con precios elevados que los clientes no podrían adquirir en una sola exhibición.

De acuerdo con American Express, los meses sin intereses llegaron a México en la década de los 90 y su éxito se debió a la recuperación económica mundial durante 1999, lo que impactó en la confianza de la industria privada para la inversión, así como la estabilidad de los precios del mercado.

Hoy en día, el reporte de los Indicadores Básicos de Tarjetas de Crédito de 2020, creado por Banco de México, indica que el 44.54% de las tarjetas de crédito en México (unas 8,406,146 tarjetas) utilizan promociones a meses sin intereses.

El estudio "Meses Sin Intereses: Comportamiento de los Consumidores y Comercios Mexicanos" reveló que en el país se estima que el 74% de los usuarios de tarjetas de crédito compra bajo esta modalidad. Además, el 50% de los consumidores mencionó que al ver un producto o servicio a meses sin intereses se siente motivado a comprarlo, incluso si no lo necesita. El 62% de los consumidores encuestados dijo utilizar los meses sin intereses únicamente para gastos fuertes o no previstos.

Para implementar esta estrategia en tu negocio, puedes elegir el monto mínimo de compra y la cantidad de meses que deseas ofrecer. Si reduces el número de meses, la comisión será menor y puedes aplicar la promoción solo en productos o servicios con precios elevados.

Para poder acceder a esta modalidad de pago, es necesario tener una tarjeta de crédito que ofrezca esta opción y que la institución financiera que emitió la tarjeta tenga convenios con los comercios participantes. Sin embargo, si cuentas con una terminal Clip, los convenios son con 19 bancos y aliados.

Así que si utilizas Clip, puedes decidir cuándo aplicarlos y no solo en las temporalidades. Si es tu caso, tu negocio puede aceptar meses sin intereses todo el año.

Para ayudarte en tu estrategia, puedes elegir el monto mínimo de compra y la cantidad de meses que vas a ofrecer. Mientras los meses sean menos, la comisión es menor y puedes hacer que aplique únicamente con productos o servicios que tengan un precio que consideres elevado para un solo pago.

¿Cuáles son las comisiones por pago a Meses Sin Intereses?

Hablemos del caso de Clip, por cada pago que realices a través de las terminales punto de venta Clip se cobra una comisión del 3.6% + IVA (en esta nota te explicamos un poco más sobre este tema).  Claro, es importante aclarar que esta comisión aplica para pagos en una sola exhibición. 

En el caso de pagos hechos a Meses Sin Intereses, se añade porcentaje adicional que se conoce como "sobretasa bancaria" y es un monto que recibe el banco que emitió la tarjeta de tu cliente. Esto se realiza porque, como mencionamos en el apartado anterior, el banco está arriesgándose  a que su cliente no pague una mensualidad. 

Por ello, el porcentaje que cobra el banco va aumentando en proporción al número de mensualidades a pagar.Para que todo quede más claro, te compartimos la siguiente tabla de comisiones de Meses Sin Intereses con Clip: 

pago a Meses Sin Intereses

Recibirás el monto total de la compra en un depósito menos la tasa de comisión y los cargos por los Meses Sin Intereses y tu cliente recibirá los cargos mensuales por el resto de su plan. Así que, recuerdo que los pagos a Meses sin Intereses solo se pueden aplicar en transacciones mayores a $500 pesos.

Si tienes duda, de cuál es el monto neto que recibirás puedes visitar esta página de Clip. Aquí encontrarás una calculadora que te será muy útil para decidir el monto mínimo para Meses Sin Intereses. 

¿Cómo activar los Meses sin Intereses en Clip?

Ahora que ya sabes cómo funcionan los meses sin intereses y sus comisiones, es importante que conozcas sus principales beneficios al implementarlos en tu negocio. A continuación te compartimos los más relevantes: 

Tu negocio gana si ofreces Meses sin Intereses con Clip

Antes que nada, debes saber que de acuerdo a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores las tarjetas de crédito de los bancos BBVA Bancomer, CitiBanamex, Santander, Banorte, Inbursa, HSBC y Scotiabank son las más utilizadas por los mexicanos. Estas son tarjetas que sin problema puedes aceptar con Clip mediante una terminal punto de venta o por medio de pagos digitales como pasarela de pago Checkout Clip o con Links de Pago

Si quisieras ofrecer meses sin intereses a todos tus clientes tendrías que tener, por lo menos 7 terminales bancarias, 8 en el caso de que quieras incluir American Express. Algo que no sucede con Clip porque puedes ofrecer esta oportunidad con más de 19 bancos y aliados en México, los cuales puedes consultar aquí para más detalles. 

Incrementa tus ventas hasta un 100%

Los clientes que prefieren pagar con tarjeta compran más, ya que no están limitados al efectivo que traen consigo, además de que son más recurrentes. Hazte la pregunta: ¿Cuántos clientes al día te han preguntado si aceptas tarjeta?

Estudio cuantitativo realizado a 2,152 usuarios Clip durante diciembre 2018, señala que 9 de cada 10 de nuestros usuarios aumentaron sus ventas en más del 100%.

Tu negocio se vuelve más competitivo

Al recibir pagos con tarjeta, no tendrás desventaja frente a los negocios que ya cuentan con este mismo servicio. Esto te ayudará a vender más de tu mismo producto o servicio cada día.

De la misma forma, al no tener que pagar en efectivo, los clientes y tú no se preocuparán por tener el monto exacto o desaprovechar tiempo consiguiendo cambio o ir al cajero automático para retirar dinero. 

Clientes contentos y más leales

Darle opción de pagos con tarjeta a tus clientes te ayuda a generar confianza con ellos y los motiva a comprar con mayor frecuencia.

Si esto lo combinas con opciones de pago a Mensualidades Sin Intereses, tus clientes podrán realizar compras mayores a las que están acostumbrados; lo que significa que incrementa la posibilidad de que vendas más productos en una sola compra o productos que son más caros y que usualmente nadie compraba por tener que pagar en efectivo.

Sin duda, el tener una terminal móvil y aceptar meses sin intereses puede ayudar a tu negocio. Si todavía no te decides, escribimos qué tipo de terminal puede funcionar en tu negocio.

Como cliente, ¿Cuáles son los riesgos de los meses sin intereses?

Pagar a meses sin intereses puede ser tentador, ya que permite adquirir bienes y servicios costosos fácilmente. Sin embargo, hay algunos riesgos de aplicarlos, ya que puedes gastar de forma excesiva y comprar cosas que no necesitas, lo que llevará a la acumulación de deudas y dificultades financieras a largo plazo, muchas veces porque parece más asequible comprar con cuotas.

Eso sí, puede haber otros costos asociados con el pago a meses sin intereses. Por ejemplo, puede haber tarifas de apertura de crédito, cargos por pagos atrasados, multas por pagos insuficientes, entre otros. 

Además, ten en cuenta que las condiciones del pago a meses sin intereses pueden cambiar con el tiempo; por ejemplo, el plazo de pago puede ser más corto de lo que se pensaba originalmente, o puede haber cargos por pagos atrasados.

Si bien pagar a meses sin intereses no afecta directamente el historial crediticio, cualquier forma de crédito debe ser manejada con responsabilidad. Si se llega a incumplir con los pagos.

Por ello, antes de tomar la decisión de comprar bajo esta modalidad, deberás tener muy claro que tu compra sea necesaria y que el producto dure más de los meses que vas a pagar. No te dejes tentar por plazos más largos que parezcan más asequibles, ya que esto puede resultar en una deuda aún mayor a largo plazo.

Otra buena idea es leer los términos y condiciones cuidadosamente, para estar al tanto de cualquier cargo oculto, multas por pagos atrasados, y cualquier otra condición que pueda afectar tus finanzas a largo plazo.

Hacer los pagos a tiempo y en su totalidad te ayudará a evitar cargos adicionales y para mantener tu historial crediticio en buen estado. Finalmente, todo queda en utilizar la tarjeta de crédito con responsabilidad: no gastes más de lo que puedes permitirte y paga tus saldos en su totalidad cada mes para evitar intereses y cargos adicionales.

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