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El interés compuesto

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Conoce qué es el interés compuesto y cómo puede jugar a tu favor a la hora de invertir o ahorrar.

Seguramente has oído sobre tasas, intereses, CAT y términos nuevos o comunes cada que te quieres enterar sobre un crédito o préstamo, pero en esta ocasión el interés compuesto no tiene que ver con pedir dinero, sino con ahorrar. 

La palabra interés siempre se utiliza para explicar lo que cuentas un crédito, pero también la rentabilidad de los ahorros o una inversión. Por eso, saber los intereses es importante si vas a invertir, pero ¿qué tiene que ver con el interés compuesto?

¿Qué es el interés compuesto?

En simples palabras es el interés que se generar sobre las ganancias que vas obteniendo, ya sea de un ahorro o inversión. Es decir, el interés compuesto son los intereses de los intereses. Para que lo entiendas mejor, aquí te dejamos un ejemplo de lo que mencionamos:

Supongamos que decides invertir 1,000 pesos y el rendimiento por intereses es de 10% anual (sabemos que suena exagerado, pero es para fines prácticos), por lo tanto a fin de año tendrás 100 pesos de intereses.

Si decidieras mantener por otro año más ese dinero (1,000 de la inversión + 100 de rendimiento), ahora no recibirás 100 pesos, recibirás 110 pesos. Entonces, al final del otro año tendrás 1,210 pesos.

Quizá no suene a mucho, pero si lo haces a largo plazo obtendrás una inversión mayor gracias al interés compuesto. Por ejemplo, siguiendo con nuestro ejemplo, si no sacaras nada de esa inversión, luego de 10 años tendrías  2,594 pesos, más del doble de lo que ingresaste al inicio de tu inversión.

Si tu inversión fuera siempre de 1,000 pesos y cada año retiraras los 100 pesos, al final de 10 años solo obtendrías otros mil pesos, es decir casi 600 pesos menos que con el interés compuesto. ¿Ahora quedó más claro?

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

Existe una fórmula para hacerlo, en la que básicamente tienes que identificar el capital inicial (el dinero a invertir), la tasa de interés anual o el rendimiento y el periodo de tiempo que dura de acuerdo a los rendimientos, por ejemplo si se calcula anual, mensual, semestral, etc.

La fórmula se puede expresar de la siguiente manera: Capital final = C0 x (1+Ti) ^t, usualmente así la encontrarás en libros de economía, pero para hacerla más sencilla le pondremos C x (1+R) ^t, donde C es el dinero inicial, R es el rendimiento y t el tiempo.

En el ejemplo anterior (1,000 pesos iniciales a un interés del 10% anual) podríamos trasladarla de la siguiente manera:  1,000 x (1+0.10) ^1= 1,100 pesos. Pero si quieres protectarlo a 10, 15 o 20 años, puedes hacerlo de la siguiente manera: 1,000 x (1+0.10) ^10= 2,593.7. En este caso, lo resaltado son los años.

La ventaja del interés compuesto es clara, por ejemplo, en ejemplo inicial, podemos ver que podrías crecer cuatro veces tus 1,000 pesos iniciales antes de 15 años; pero si no reinviertes tus ganancias, tardarías más de 25 años en crecer por 4 tu inversión.

Pagar el interés compuesto

Este tipo de interés no solo está en los ahorros, también a la hora de los pagos. Si no te das cuenta, puede ser un problema para tus finanzas. Si bien es cierto que en préstamos grandes, como los que te dan por un automóvil o hipotecas, no aplica el compuesto sí lo hacen las tarjetas de crédito.

La mayoría de tarjetas se componen de interés diario, que aplicará en caso de que no pagues a tiempo (en la fecha de pago como máximo), así que si pagas tu deuda en su totalidad no tendrás problema, pero si no llegaras a pagar, los intereses se aplicarán en tu deuda. 

Por lo tanto, si no quieres pagar intereses compuestos, es importante que pagues por completo las compras del mes o comenzará una espiral de intereses en la tarjeta, lo que podría derivar en una deuda que diariamente crezca. Así que infórmate y aprovecha tu crédito.

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