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¿Pago en parcialidades o pagos fijos?

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Pagos fijos, pagos en mensualidades, pagos diferidos. Conoce las diferencias y qué forma de financiamiento te conviene ofrecer en tu negocio.

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En el mercado existen muchas formas de pago, las más comunes son el pago en efectivo, con tarjeta, a meses sin intereses, pero también existen otras formas de pago como el pago en parcialidades, pago diferido, el compra ahora y paga después, e incluso los pagos fijos.

En Clip comúnmente hablamos de los pagos a meses sin intereses, por una razón en particular: porque los puedes aplicar con tu terminal; sin embargo, uno de los tipos de pago en los que te cualquiera se puede confundir son los pagos en parcialidades, pagos diferidos y pagos fijos, de los cuales vamos a hablar a continuación.

¿Qué son los pagos diferidos?

El concepto “diferido” señala que el acto se puede ver finalizado en un momento o fecha posterior al que sucedió. En el caso de los pagos diferidos, puede ser que se programa el pago posteriormente al de la compra, se vaya pagando en parcialidades o que simplemente se pague un mes o días después a la compra.

Es decir, un pago diferido puede ser desde la compra con tarjetas de crédito, en donde usualmente si se compra un día después de la fecha de corte, el tarjetahabiente tiene la posibilidad de pagar hasta 50 días días después y así ya es un pago diferido.

Otra forma de pago diferido, que es muy común en las tiendas departamentales, es aquel donde puedes comenzar a pagar unos meses después. Esta opción es muy útil cuando los clientes no se pueden permitir la compra de algo, pero para animar a sus clientes, las tiendas ofrecen descuentos y el famoso “compra ahora y comienza a pagar en 3 meses”.

También el pago diferido puede ser un pago en parcialidades, es decir, que el cliente compre ahora y salde su deuda en plazos con pagos pequeños.

¿Qué son los pagos en parcialidades?

El pago en parcialidades puede ser cualquier forma de pagos diferida como meses sin intereses o pagos fijos. Es decir, el pago en parcialidades se refiere a las formas de pagar algo en cuotas pequeñas hasta saldar la deuda.

Este tipo de pagos suele convenir cuando los clientes no tienen todo el efectivo para poder comprar algo, como por ejemplo una televisión, que se puede comprar a meses sin intereses o a pagos fijos, algo muy común en México en tiendas que se dedican a generar sus ganancias al vender con abonos pequeños e intereses altos.

Un ejemplo muy claro de este tipo de pagos son los meses sin intereses, en donde se divide un pago en parcialidades y como su nombre lo señala: sin intereses o comisiones extra por particionarlo, por ejemplo, una televisión de $10,000 pesos a 12 meses, el cliente pagaría 12 mensualidades de $833.33. Algo interesante es que el negocio que vende el producto recibirá el monto total de su producto y es el cliente quien hace el pago con los bancos.

¿Qué son los pagos fijos?

Los pagos fijos son la oportunidad que da un negocio a sus compradores a pagar un producto o servicio en pagos más un pequeño interés, a diferencia de los meses sin intereses que no incluye una comisión extra. 

Usualmente este tipo de pagos son proporcionados por las instituciones financieras que, a pesar de pagar intereses por ello, no generan una nota negativa en tu historial crediticio. No así, si decidieras pagar tu tarjeta de crédito en diversos meses, pero sin una firma de contrato o plan específico, que además de intereses, genera un mal historial crediticio.

Al adquirir un plan de pagos fijos, el cliente paga la tasa de interés cada vez que pague su tarjeta de crédito. Al igual que cualquier préstamo o crédito, en caso de que se omita algún pago o si se atrasa, aplicará una comisión extra como cualquier otra forma de pago. 

Además, como parte del pago en parcialidades o pagos fijos se pueden diferir en 3, 6, 9 o 12 meses, pero hay casos que se van hasta a 24 meses, sin embargo, a más meses mayor es el interés que se tendrá que pagar.

Así que algo importante a la hora de aplicar el plan de pagos fijos es que los clientes deberán fijarse en los intereses antes de hacer la compra y no enterarse al momento de pagar (lo que podría afectar su bolsillo). Una buena forma de saber cuánto va a pagar es verificar en cuántas parcialidades va a pagar y cuál sería el total de ese pago.

Este tipo de pagos son una oportunidad para que tus clientes paguen un ticket más elevado a la hora de comprar, pero nunca serán más atractivos que los meses sin intereses. Incluso, los pagos fijos pueden ser brindados por un banco, una vez que se compre algo con una tarjeta de crédito, el tarjetahabiente se puede poner en contacto con su banco para diferir sus pagos.

También los pagos fijos son un concepto muy común en las tarjetas de crédito y que usualmente ofrecen como un servicio extra para que no se descapitalice su tarjetahabiente. Por ejemplo, American Express tiene la opción de aplicar pagos diferidos para pagar tu tarjeta, desde una compra en específico, hasta todo el saldo de la tarjeta.

Entonces ¿qué me conviene pagos en parcialidades o pagos fijos?

Los pagos diferidos son una serie de pagos que se realizan para saldar la compra, no importa si son con intereses o sin ellos; se llaman así porque se hacen en un momento o fecha posterior a la compra.

En el caso de los pagos en parcialidades es cuando ese pago se divide en varias partes para saldar la deuda, en este tipo de pago puede estar los meses sin intereses, este es el más común y que prácticamente cualquier negocio que cobre con tarjeta lo puede ofrecer.

Finalmente, los pagos fijos son los pagos en parcialidades que incluyen un interés en cada pago, éste usualmente es brindado por el banco o una institución financiera, pues el pago fijo incluso puede ser a la deuda de la tarjeta de crédito, en donde básicamente se “avisa” al banco que no se cubrirá el monto total, pero el tarjetahabiente dispuesto a hacerlo y por eso llega a un arreglo.

Eso sí, es importante que sepas que en tu negocio únicamente puedes aplicar cobro a meses sin intereses y modalidades como “compra ahora y paga después”, que te permitirán opciones de financiamiento a tus clientes, con la intención de que compren sin necesidad de tener una tarjeta de crédito.

Este tipo de pagos existen porque aplazar los pagos a lo largo de un periodo de tiempo más largo en lugar de pagar una compra en el momento, los clientes son capaces de permitir ese gasto, incluso si dichos productos o servicios están fuera de su presupuesto, pero que tienen que comprar.

Sin embargo, también representan un arma de doble filo, pues en caso de que un cliente no pague o lo haga a destiempo, los consumidores podrían no tener visible su capacidad para pagar dichos montos y más si lo aplazaron en un largo periodo de tiempo.

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